【案例】

  手机腾讯网网友李先生今年32岁,妻子30岁,宝宝半岁,都在国企工作,有五险一金。目前有一套72平米屋子,公积金贷款31.5万,20年还清,已还本金15万,月供1280元;自己月收入5100元,年初奖2.4万-2.8万;妻子月收入3500元;月生涯费2200-2500元;三人各买一份万能险,年用度共1.7万。

  目前有现金存款2万,股票投入1万、定投三只基金各500元,已定投12500元(现亏714元);

  【目的】3-4年内还清贷款,购置一辆10万左右的家用车;将来5-8年,换一套120平米的三居室;为孩子贮备教育基金。

  【理财规划】

  购车计划:跟着孩子的成长,家庭用车的需要将会增添,因此,倡议客户1年当前购车。购买汽车不仅是一次性大额花费,还随同着良多相干支出,如油费、保险费等等,因此提议客户在购买前积聚必定的资金。

  孩子教导规划:建议家庭沿用按期定投的方法,待还清贷款,且有一定的经济基本后,再做大额的教育规划,可进行基金定投和纸黄金定投。

  保险规划:家庭虽已购买保险,然而保险额度不能笼罩房贷等危险缺口,一旦呈现意外将会给家庭带来重大影响,因此,建议家庭弥补定期寿险。

  换房规划:打算可行,须要从当初起做筹备和积累。

  固然目前不必还清公积金贷款,但在购置新居前有必要将贷款还清,因而部署好家庭收入、支出跟投资比例非常主要。

  本报记者高晨