案例聚焦:张先生,40岁,一家外资企业浙江办事处的负责人,年薪30万元,有三金;太太黄女士,32岁,公司中层,年收入15万元左右,也有三金。两人有一个女儿,刚上幼儿园小班。目前他们在杭州郊区有一套120平方米的房子用来自住,小汽车2辆,银行存款约有150万元,无任何投资,请为这三口之家制订一份合适他们家庭的理财规划。

  专家观点:依照马斯洛需要实践,人的五大需求中,保险是第一位的,所以在家庭理财打算中,人身保障保险是最基本的。依据张先生家庭的实际情形,未作任何保障类理财。倡议两人配置重大疾病保险,保额100万元,5年期每年保费两万元左右。

  目前张先生家庭的屋子在郊区,斟酌到其女儿3年后要入学,统筹投资跟本身的需要,2年后在城区要购房。按照目前的行情,总价会在200万,假如按揭的话需要首付款80到100万元。考虑到张先生夫妻两人的收入情况,若不属于危险偏好型,能够在目前的存款顶用100万购买能锁定收益的银行理财产品,我行目前在售的家庭账户理财产品,一年期的收益在5.8%,每年发生的收益可以用来缴纳保险的用度,本金部门用来支付当前房款的首付。余下局部的40万左右可以考虑配置部分股票基金和债券基金,根据行情在二者之间有所着重,预期收益可以到达8%以上。余下10万左右作为紧迫备用金,货币基金年化收益在4%以上,交行现推出的快溢通产品,根据客户的账户留存金额,超越部分可以主动购置货泉基金,而且赎回当天到账。可以满意客户的常设资金须要,包含游览、购买家电或者其余家庭开销。

  总体来说,目前张先生夫妇的工作稳固,收入中上,然而以后还有还房贷和女儿抚育压力,仍是应当开源节流,根据不同时代的经济和家庭状态,适时调剂理财计划。