在一个美满的婚事之后,对于绝大多数家景普通的工薪族小夫妻来说,新婚阶段无疑是毕生中手头最紧的时候。起因很简略,这个阶段花钱最多,挣钱却起码。

  先来看看花钱和挣钱这两个硬性前提。新婚前后需要花钱的处所很多,除了婚礼的费用,可能还要包含买房买车的钱。结婚之后,维持家庭的固定开支有增无减,如果生了小孩,更是花钱的无底洞。面对越来越多的开支,大多还处在事业迟缓上升期的年轻人经常为难重负。要如何“减负”呢?很多人最直接的反映是“开源节流”。

  可是,挣钱的源头真有那么容易开?花钱的水流真有那么轻易节?正如前面所述,新婚小夫妻收入往往是硬性的低,开支却往往是硬性的高。已经加班到昏头昏脑的小人员,很难再搞份副业去“开源”;而且年轻人追求生活品德,还没事爱搞个“说走就走的旅行”,省钱太难了;如果生了孩子,更不能就义宝宝的保险健康来“节流”。

  我以为,更合适新婚小夫妻的理财思路是“量力而行”,即依据收入来决议开销的限度。

  首先,最敏感的问题是房子该不该买、该买多大。当初,买房仿佛已经回升成为一个家庭伦理问题,但我还是劝告年轻人把它看做一个理财问题。在房价飞涨的今天,年青人即使可能贷款,也往往须要双方父母赞助首付,而这笔首付,很有可能是父母的养老钱。所以,当你向长辈要钱买房的时候,除了要考虑他们能拿出来多少,还要帮他们斟酌好该留下多少。假如是倾两代人全体积蓄才干买下的房子,本质上已经属于累赘不起的房产投资,房价要是上涨天然大快人心,万一碰到房价下跌,那就真是三个家庭的灾害了。

  其次,手里要多留些活钱以备不断之需。吴晓波[微博]曾在文章中写道:“在贸易社会中,一个敢于负债的人,实在是一个敢于对将来负责的人。”这句话我十分认同。仍是以买房为例,屋子总价断定之后,贷款比例不妨尽量进步一点。

  有人会认为,贷款要付给银行本钱,不如全款划算。还有人一开端付不了全款被迫贷款,可一旦手头有点闲钱立刻提前还贷。这都是典范的不会理财的思维。贷款是借力银行保持现金流的工具,手头有钱可用是最重要的,一来万一遇到紧迫情形可以救命,二来用作投资赚回来的钱也够付利息了。而且现在公积金贷款的利率低到跟很多理财产品相仿,能贷到就是赚到。

  第三,谨严寻求财务自由。财务自在是很多年轻人的幻想,然而实现它比设想的要艰苦很多。财务自由的一个目的是,仅依附理财收益就能取代薪水,这需要多少本金呢?巴菲特的长期收益不外20%出头,一般人比他差一点,按15%算,扣掉5%的通货膨胀率,也就是说你要有年收入10倍的本金,才能够靠投资实现财务自由。

  假设你一年的收入是10万元,为了实现财务自由,你需要攒够100万元。现在年收入10万元的年轻人一年能攒下一两万就不错了,攒够100万元切实太难实现。因而对于普通人来说,要考虑财务自由,至少要到35岁当前,年轻的时候还是要靠本身的人力资本挣工资。

  还有许多年轻女性盼望成为全职太太,理由也很充足―照料孩子、扫除卫生得请保姆,这笔用度也要多少千块,跟自己工资差未几了,不如辞职本人做。但这么考虑疏忽了两个问题:第一,上班除了工资之外,还有各种社会保障,辞职之后这局部的隐性收入就不存在了;第二,如果始终在职场打拼,未来工资增加的可能性很大,几年后就会远远超过雇保姆的钱。所以奉劝各位小夫妻,仅从财务的角度考虑,如果不是丈夫的工资比妻子高很多良多,妻子当全职太太是不划算的。

  最后我想说,这篇文章其实是在教大家用理财的思维看待生涯,而不是怎么靠理财来发财。对新组建的小家庭,踏实工作、尽力积聚才是生活中最主要的事件。