京华时报[微博]读者刘女士今年28岁,家庭主妇,无收入。老公29岁自开小店,一个月店面家里房租加水电及其他用度4600元,生活费每月上交1100元(用于一日三餐),其他开销一个月大略为2500元,重要用于购买日常用品、零食和交话费。小店每月能挣12000元左右,未除所有开销。无孩、无房、无车。

  ◎家庭资产:

  定期存款4500元,房租3400元定存三个月,借给友人5000元,活期6510元,余额宝[微博]776元,有外债50000元,信誉卡或许有5400元左右未还。店面房租半年一付,家里的是三个月,房租定存就是想公道的把这笔钱应用起来,都存银行三个月,打个时光差,赚点本钱。两人都无养老和保险。现求怎么计划买房、教育、养老以及如何购买贸易大病保险。本城市毗连上海,房价每平方已是一万多元。

  ◎理财倡议:

  夫妇二人经营的小店扣除房租、水电、生活费以及其余各项开销后,每月结余仅3800元,日常生涯并不非常富饶。联合他们目前的资产负债情况跟收支情形,不建议近期斟酌买房规划。待四五年当前,手中有了必定积蓄(以购置40-50平米商品房,首付30%盘算)再考虑购房。二人目前还不要孩子的打算,故子女教导也可以等到孩子诞生之后再做盘算,而且可以和购房方案同步进行。

  针对现状,提议将定存三个月的房租由定期存款改变为货泉基金,由于其投资危险较低,变现轻易同时不必承当定期存款提前支取带来的收益丧失,而且目前年化收益在4%左右,比按期存款略高。此外因小店每月都有稳固的月收入,可以将这局部资金以基金定投的方法进行投资,种类抉择为货币基金、混合型基金或者股票型基金,比例为5:5,定投混杂型或者股票型基金能够均匀投资本钱、下降选时的风险,同时还能在震动的市场前提下带来不错的收益。

  因为是个体经营,二人并未加入社保筹划,所以对他们来说,医疗和养老确切是个大问题,只能依附本人。针对医疗方面,建议夫妇二人同时购买大额疾病医疗保险、毕生型重大疾病保险附加住院补助医疗保险;针对养老,建议同时购买期缴型年金保险,尽量将缴费期拉长,以减少每年保费支出。

  领导专家:建行北京丰台支行 CFP理财师胡晶

  京华时报记者高晨 京华时报漫画覃超