他们小门小户,却要承担养老、医疗、育儿、供养长辈等生活义务;他们家庭收入不高,经济压力时时刻刻压在头顶,他们是城市工薪家庭。他们该如何理财,让本人的小日子尽量过得舒心安心呢?

  理财案例

  李斌[微博],33岁,大学毕业,狱警,收入稳定,均匀每月3300元左右。爱人郭女士,33岁,一家私营企业工作,月薪3000元左右。家中有一个2岁的女儿。目前夫妻二人没有住房,租住在男方单位提供的两室一厅的屋子中,每月房钱500元。家庭有7万元定期存款、2万元国债。李斌一家三口十分节省,每月基础生活开销2000元左右。李斌的父母身材健康,妹妹在读大学二年级,他每月赞助500元生涯费。郭女士的母亲自体不好,郭女士每月承当500元医药费。

  理财目标

  1、女儿是家中的重中之重,夫妻规划从当初开端积聚女儿明年上幼儿园的用度。

  2、现在住的房子离市区太远,爱人郭女士天天高低班都辛劳。在市区买套房子,便利孩子当前上学,是夫妻二人最大的宿愿。

  财务剖析

  李斌夫妇俩目前属于事业回升期,将来的收入存在上升空间,但支出也会相应增添。双方目前不任何投资跟理财教训,家庭收入起源单一,应恰当拓宽投资渠道。李斌所从事的狱警工作,收入稳固,风险保障才能强,而爱人郭女士在私营企业工作,风险保障能力较弱,因而在计划中必需斟酌到进步全部家庭的危险保障能力。针对女儿教导金以及在市区买房的打算,李斌应该为家庭进行全面的财务兼顾部署。

  联合目前情形,家庭月收入6300元,月支出3500元,月结余2800元,月结余比44.4%。这阐明李斌家庭有一个比拟良好的储蓄和理财的基本。只有合理应用投资出发点不是太高的理财方法,将现有储蓄存款依照风险蒙受能力从新投资规划,其理财目的很快可能实现。

  理财建议

  盘活家庭存款

  充足应用公积金

  倡议夫妇俩购买保障额度为15万元的定期寿险,保费较低,可满意家庭须要,另外应购买一份医疗险,同时为女儿购买一份儿童教育险,以缓解未来女儿教育金方面的压力。

  盘活家庭存款

  李斌可以将7万元的按期存款和2万元国债进行公道理财,盘活家庭存款,其中1万元作为家庭紧迫备用金,将残余的定期存款和到期后的国债存款购置中短期理财产品,如:中行的中银与日俱增月方案,重要投资于固定收益市场,能为李斌供给1-6个月固定期限的理财服务。此外,李斌能够利用每月结余抉择购买定投基金,每月投入300-500元用于货泉基金或者债券型基金,优良的基金年化收益率可达12-13%。

  利用月结余积累和理财产品收益的一局部作为女儿的幼儿园费用,将基金定投作为女儿成长教育基金。

  充分利用公积金

  目前,楼市有进一步调控的迹象,提议李斌可取舍在1-2年后买房。依据株洲市区房价程度,李斌可以筛选一套价钱居中的85-90平方米以内的商品房,并且挑选住房公积金贷款。因为夫妻双方目前均无住房,购买首套住房套型建造面积在90平方米(含)以下的,贷款金额最高可为房价款的80%,贷款期限可定为20年,贷款利率为4.5%。买房之后可利用公积金对冲和每月家庭结余供房。